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2018-02-28

文/李星

一、 为什么科大讯飞是校办企业中的“独秀”

在我国的校办企业一直都是清华系、北大系占大半壁营收,不过这几年无论是清华紫光、同方,还是北大方正、青鸟等的荣光似乎属于PC纪元,在移动互联网+的浪潮扑过来之后,限于体制及公司业务基因的原因,就跟不上节奏了。

总部位于合肥的科大讯飞算是校办企业之中的异数,即使有人说99%的创业公司都是伪AI时,我相信剩下的1%,肯定包括了科大讯飞。科大讯飞(002230)于2月27日万发布业绩快报,公司2017年营收54.58亿元,同比增长64%,净利为4.28亿元。

阿星之所以把科大讯飞归结为“校办企业”之列并非是因为其名字中带有校名,其公司创始团队、技术骨干大半来自科大,并且科大也是重要股东。(另外,复星名字带有复旦,但没有学校参股;联想有中科院参股,但是严格来说不算学校,而是科研所。这两个大集团发展也很成功,本文不做讨论。)

笔者曾经在校办企业待过,其职工其实享受“半国企待遇”,尤其是政府把人工智能视为在互联网及物联网发展水平赶超美国的国家战略,有很多需要政策把关和牵头的项目更多会把机会放给根红苗正的科大讯飞,而不是有着外资背景及VIE机构的互联网巨头。

二、 人工智能风口,让科大讯飞幕后到台前

科大讯飞真正让人侧目还是其人工智能技术实力,尤其是智能语音技术与BAT相比毫不逊色,在自然语音处理方面屡获国际之冠。

当前,科大讯飞在A股市值为765多亿,远远甩开老牌校办企业,其技术实力与商业价值之间依然不相匹配。科大讯飞在AI如此火热大背景之下,离市值千亿美金公司几步之遥,是由于其主打的智能语音技术遇到业务瓶颈?还是其多元化业务没有形成有效协同?是有个有意思的话题。

很多用户对科大讯飞接触并不多,好多朋友还是从罗永浩发布会上锤子手机预装讯飞语音输入法后接触讯飞,可见科大讯飞to C业务是相当滞后。目前在App应用商城的讯飞产品是讯飞输入法、“讯飞语记”,后者还是一款付费工具产品;而笔者在淘宝上也能搜索到讯飞消费者端产品主要是翻译机(晓译)、儿童机器人(阿尔法超能蛋)。

在To C端,科大讯飞面对普通用户的产品主要是以智能语音识别技术商业化软件或智能硬件为主,产品大多是口碑型,而非是流量型爆款产品。而科大讯飞目前主营业务主要还是以企业服务市场为主,To B基因的公司主要特征是利润比较可观,但规模效益不够,很难撑起巨大市梦率。

不妨来看看科大讯飞在2B领域的建树

(1)科大讯飞除了与手机厂商比如华为Mate10等做语音助手外;互联网电视及人工智能电视的智能语音助手也是一块大业务,诸如长虹等厂家就是与科大讯飞合作;

(2)目前人工智能在教育领域落地,讯飞的智能教辅系统在一些名牌公立学校试点。

(3)讯飞车载智能系统与广汽等汽车厂商合作,并试图延伸到自动驾驶领域;

(4)讯飞为政府开发的警务智能云、智能检务系统及智能庭审系统开始应用在公检法领域;

(5)讯飞是合肥、广州等省会城市打造智慧城市的技术提供商等。

科大讯飞业务逻辑是:以智能语音技术渗透进越来越多的垂直应用领域,甚至一些合作也与其集团深耕的资源有关。

但是由于to B端业务需要个性化、定制化服务,牵涉了过多的业务精力,业务多元化这使得讯飞无法在一个垂直领域深耕而成为龙头。

更严峻的是,讯飞虽然在智能语音识别技术上做到顶尖,但并非是一家独大。百度的度秘系统在2017年陆奇接管之后升级为DuerOS平台,以智能语音识别技术为主轴和对话平台为更多智能硬件赋能。科大讯飞的另一大潜在对手是搜狗,搜狗在输入法、翻译机、儿童机器人等诸多路线上与讯飞有所重叠,这两家互联网公司在C端比科大讯飞有着更为明显的流量优势。

三、 科大讯飞AI巨头还得惟精惟一

这又回到了,企业在多元化业务之中的困境,是坚持主营业务垂直深挖还是做多业务布局形成生态的问题。

而一直低调的科大讯飞正迎来黄金期,但还没有形成在AI时代技术的垄断地位。阿星认为,科大讯飞在核心主营业务上依然需要做深壁垒,继而才有向其他业务渗透的本钱,至少目前智能语音识别还有很大的改善空间,其商业想象空间也相当广阔。

(1)首先,智能语音技术成为类似于移动互联网时代的拇指触摸、PC时代的鼠标一样具有“操作系统”属性,以去年的火爆的智能音箱为例,几乎所有头部互联网公司都进场了,而其中最核心的就是智能语音技术,而目前市面上宣布应用讯飞语音技术的仅有京东的叮咚音箱,科大讯飞错失成为这场风口上最大的赢家。

(2)其次,智能语音技术实际上用户主动发起的有用数据,在每天亿级的交互之中能深度训练“讯飞超脑”AI深度学习能力。目前科大讯飞的to B业务虽然多,但主要是技术外包角色,互联网公司及合作厂商不会让讯飞积累到用户数据,也不会给讯飞以流量入口,智能语音技术本身蕴含的金矿是惊人的。

(3)第三,科大讯飞在智能语音上的技术优势已经深入人心,只有在业务更加聚焦,才能在品牌心智之上占据更强的统治力,并把智能语音技术在各个场景下应用的业务形成闭环,从而提升企业在人工智能公司之中的势能,那就是成为AI语音领域的霸主,让其他公司都绕不开也必须与之合作。

写到最后:

看好这家有资源背景、有技术实力,并为很多人工智能基础业务“赋能”的实业集团,但是能否成为人工智能的巨头还得进一步摆脱校办企业体制束缚,与一线互联网公司在管理决策、市场反应灵敏度上看齐,比如头部互联网公司很少出现CEO轮席的情况,也算是校办企业转型的特色。所谓“兵合一处,将打一家”,生而为智能语音的科大讯飞,面临与头部互联网公司All in AI的激烈竞争,讯飞或许需要更聚焦智能语音技术,才能带来业界及世人更大的惊喜!

作者:李星,公众号:靠谱的阿星,靠谱汇创始人、科技媒体专栏作家、CMO训练营认证导师,获2017年钛媒体年度作者「最具人气奖」,个人微信即QQ号:1598145405,欢迎交流

2017-08-18

 

 

经过2016年互联网金融的严格监管整顿,“光脚不怕穿鞋的”草莽创业时代急剧终结,一些获得银行存管协议和牌照的头部互联网金融平台在混战之中稳重了方寸,把能投资人带来增值的项目转化为存量项目,或进行业务分拆,或集团化升级。

“互联网+金融”的初心是技术改造传统金融提升资本流通和变现的效率,一些领域要么门槛较低而蜕变为脱缰野马,一些局限小圈子的新金融业态参与度较低反倒不如传统金融来得稳妥。率先成为全民普惠金融的“移动支付”品类给从业者启示:金融与技术边界正日益模糊,要想深入大众须技术极深,产品极简。

一年以来,人工智能与区块链成为最热门黑科技,有的狂热小白封为圭臬,有的被各种名目的概念“割韭菜”割怕了形成条件反射般的抗拒“金融科技”(FinTech)以跨界包容性视野前瞻性打败“普惠金融”、数字金融金融等提法跻身为互联网金融2.0的专有名词,在稍有规格的互联网峰会上都会成为主要议题。那么,“金融科技”是当下一个新的狼来了故事,还是实实在在改变商业社会的技术创新呢?

 


一、金融科技的
繁荣,风景为何国内独好?

    

以往互联网创业赛道中,国内大型互联网公司基本能够美国找到鼻祖对标公司,这符合商业常识,由于人性相通领先中国商业氛围至少5-10年美国验证成功等于“上帝视角”,更容易获得资本青睐,但支付宝、微信支付的巨大成功并未先例,让硅谷惊呼是时候“Copy China”了。在2016年中国在金融科技领域获得融资比全球其他地区总和还要高,热钱涌入在前,思维冲击,再怎么讨论也并不过分

 

 

《经济学》刊承认,不管以哪个维度衡量中国金融科技规模处于全球首位,除了在移动支付上遥遥领先外,网络借贷领域占据全球市场的四分之一。实际上,西方国家传统金融体系及市场化程度较高卡文化发达,而国内相对繁琐银行交易流程以及手机银行滞后,使得国内移动支付容易成为主流支付形态。

凡普金科创始合伙人、董事长张辉在出席2017CFA中国投资峰会“金融科技与金融服务业的未来”板块讨论中说,中国只有差不多20%信用卡而美国80%人有信用卡,这使得国内个人借贷个人投资等需求处于压抑状态最近五年以来金融科技也在的消费金融产生爆炸性发展,如今个人借贷在市场规模及用户体验反超美国。

一言以蔽之,虽不擅于技术开发,但在经济高速发展、商业基础设施尚不健全的中国技术的应用能展示无穷的后发优势。

经过四五年的积累,互联网金融在移动支付、股权众筹保险科技、P2P网贷、消费金融等开花结果,金融科技继承互金衣钵之后,最大变量在于引入区块链(以比特币为主)和人工智能(目前应用在人脸识别、大数据、云计算风险管理等领域),由此将全面渗透在支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行保险科技、交易结算等金融业态之中

无论区块链技术还是AI,美国也处于起步阶段,百舸争流之下为国内创业者带来充足试错的时间窗口和冷启动红利,预计2020年金融科技市场规模将达12万亿

  

二、电商巨头、传统金融巨头、互金独角兽纷纷落地金融科技生态

仅在2017年Q2全球科技投资达251宗,并新增5家金融科技独角兽公司,截止今年8月,全球共有26家金融科技独角兽公司,其中,北美15家、亚洲占7家、欧洲4家。

 

 

1)电商巨头金服业务

蚂蚁金服目前各大金融科技中排名榜首支付宝依然大宗金额支付的首选理财领域以余额宝及货币基金理财延伸至蚂蚁聚宝”综合的理财产品,并定位为互联网金融基础设施。

与蚂蚁金服对标的京东金融,笔者最早接触其业务主要是与电商联系紧密众筹、白条、支付等,在过去两年京东金融在保险农村金融、供应链金融等迅速形成相对齐全产品体系,今年A轮京东金融估值已达466.5亿元。

2)传统金融机构觉醒转型

传统银行在互联网金融冲击管道化,而银行电商业务并未引爆,目前国有银行及民营银行最大的机会即金融科技(腾讯)微众银行、(阿里系)网商银行、(百度系)百信银行、(小米系新网银行等成为互联网巨头与传统银行合资金融科技的新物种

2017年5月15日央行成立金融科技委员会,这意味着金融科技在政策层面获得官方认可。

 

 

对抗网贷政策风险陆金所P2P主营业务试图以一个账户打通平安集团所有投资、理财贷款产品,目前转型金融科技平台。

3)互金独角兽公司的智能风控应用

互金领域,很多人工事项正在被机器或算法替代“爱钱”依托其背后动态风控系统即由母公司“凡普金科”自主研发的Finup云图2.0提供技术引擎,截止今年8月17日,累计服务用户数974万,为投资人带来了15.89亿收益。

动态风控系统能在借贷信息额服务时自动识别用户隐藏在复杂关系图谱之中风险点,机器人在发现用户存在负面标签时,能定向启动反欺诈决策引擎,能在贷前审核做到智能投顾、贷中做到智能定额、贷后做到智能催收管理

除了网络借贷信息中介平台“爱钱”,凡普金科旗下还有在线信用借款信息服务平台“钱”,都市消费分期平台“任买”,股票交易者练股和选股平台“会牛”等等。基于大数据风控云计算等金融科技共同构筑起场景化服务体系

今年8月份,爱钱进CEO杨帆在极客公园奇点创新者峰会上展示其母公司凡普金科研发的自动建模机器人——水滴Robot Modeller),其算法模型专利适合处理稀疏、高维、多元的风控数据。8月15日,国内贷款、信用卡理财产品搜索平台360上线金融科技AI大使融八,具备人脸识别贷款风控建模、金融骗等功能;而机器人目前缺乏更广泛应用场景,处于幼儿阶段

 

三、人工智能与区块链双翼如何驱动金融科技腾飞?

套用上述金融科技“后发优势”理论,国公民信用体系相对于欧美国家较为滞后,这使得传统金融风险测评方法既耗费很多人工效果并不理想。金融科技国内爆发主要是由于借贷、保险、投资领域亟需“自动化算法”嵌入,而各种的用户数据和需求图谱为人工智能的深度学习和自然语音处理(NLP提供“训练场”。

互联网创业成熟的表现,投资人从追逐商业模式到认同技术含量=服务效率,甚至可以应用人工智能,谈不上是“金融科技”,毕竟机器算法在金融推算面前的失误率绝对低于人工。另一个精妙的提法是,人工智能(AI)+区块链(Blockchain)+云计算(Cloud Computing)+大数据(Date Online+赋能者(Enabler=金融科技(FinTech)。

   除了上述智能风控以外,人工智能在互金投资平台应用

1)通过用户大数据运算提升转化率达到“智能获客”,解决当前互金平台获客成本加剧的痛点;

2)自动化形成标的与资金匹配方案,提升客户小额分散度、缩短资金站岗时间;

3)根据用户大数据的偏好特征分析,给予精准推送,从而降低客户流失率做到“智能运营”。

如果说人工智能对金融科技发展改良派,那么区块链是变革金融科技底层的“革命”。

现行金融科技更多是在信息互联网”中“中心组织”赋能,并起围绕法定货币进行流通。但是区块链采用“分布式总账技术”的价值互联网,所有区块和交易审核结果盖上时间戳,遍存储整个网络,为陌生网民的互信提供另一套解决方案。

 

 

凡普金科创始合伙人、董事长张辉认为,“以人工智能为代表的技术发展,为市场拓展新的空间,将成为金融发展的一大机遇。未来,金融服务将会更加去中心,更加线上,更加智能,从而为整个行业带来颠覆性变革。”

诸如“以太坊”等区块链架构上已产生了以太币比特币,及其他金融应用,由于区块链本身信息透明性、不可篡改性、无须第三方征信、智能合约智能化执行和监管等特点,能极大地简化金融的手续,并促进收益权股权、债权等有价值的资产区块链上自由流通。

据了解,BAT均在积极区块链金融,百度区公司Circle(跨境支付)达成战略合作;阿里与以太坊合作开发金融云;腾讯旗下的微众银行基于腾讯云做联盟链云服务等。

 

区块链本身将是超越于金融科技另一新大陆,预计未来两年区块链风口即将袭来从中能管窥FinTech无限前景

 

结语:

 

  以往金融向左、科技向右,互联网金融打开二者融合的开端;人工智能正成为改变整个互联网产品形态的技术之手,发源于比特币金融创新的区块链技术又被视为改变未来互联网价值流通又一革命力量。我国在金融科技具有明显比较优势国内无论是BAT及电商巨头传统银行及保险机构、互联网创业公司积极部署金融科技,并落地在一些人工智能金融服务产品之中,并将催生更多商业模式新物种是让从业者憧憬与狂喜的新征程仿佛历史站在二十年前互联网沸腾年代……

 

本文作者: 李星,科技专栏作家,靠谱汇创始人 

 

 

 

2017-06-26

互联网把人类文明的两大标志——文字和货币“比特化”,但仍然版权不明、攻击,信息交流和财富流通仍然严重依靠于中心化组织,例如其中的授信和征信服务。

区块链(Blockchain)的底层逻辑是以共同竞争记账方式存储信息,每一页加密账本相当于“区块”,而交易审核结果盖上了不可篡改时间戳,遍布存储于整个网络。这种“分布式总账技术”带来了权益归属陌生人的互信资产自由交易带来了曙光。

作为比特币底层技术的区块链,为何能成为金融科技的最大热门?截止618日,1个比特币约合18750元人民币,全球数字资产总市值已经超过了1100亿美元,数字资产种类达到4321种,市值1亿美元的数字货币就有40多种;那么,币与币之间、链与链之间、数字币种与法币之间、物理资产与比特资产之间的自由流通成为巨大的痛点,如何才能搭建起资产从原子世界跃迁到比特世界的桥梁呢?与区块链同样炙手可热人工智能AI),二者结合会碰撞出什么样的火花?本文试做解

一、区块链产业如火如荼,国内创业者“比较优势”凸显

区块链是由中本聪在2008年发表奠定性论文《比特币:一种点对点电子现金系统》提出,而比特币正是中本聪创立的用来奖励参与者竞争记账的酬劳,主要是通过“工作量证明”Proof Of Work, POW)来“挖矿”并得到奖金。而“挖矿”是一个比拼共识算法能力的过程,需要投入巨大的能源消耗,值得一提的是,目前全球四大比特币“矿池”主要是集中在中国西南以及内蒙古地区。

在公有链任何节点都是开放的,每个人都可以参与区块链中的计算,都可以下载获得完整区块链数据(全部账本),随着区块链自身的安全级别提升,在私有链之中很多节点都有访问权限只有特定被许可的节点才能被公开访问

智能合约出现是要解决把法币协议转化为比特世界中的协议问题,智能合约能够加速现实货币在区块链之中成为“可编程货币”, 而如何使法币与数字货币连接,进而联通原子世界和比特世界,促进资产在两个世界间的交互和应用?就需要“比原链”来解决了

比原链由国内区块链行业最大的开发者社区巴比特打造。与其他的单一资产区块链相比,“比原链”的区块链交互协议更适合多元比特资产比如数字货币、收益权、非上市股权、债权等基于智能合约进行复杂性交互操作。

中国在金融科技上的投资额度世界第一,区块链是与移动支付、保险等并列的赛道,BAT在近两年纷纷布局区块链,百度与Circle(跨境支付)达成战略合作、阿里与以太坊合作开发金融云、腾讯旗下的微众银行基于腾讯云做联盟链云服务等。截至20174月底,全球总共455家区块链公司累计融资额为19.47亿美元,国内的区块链创业者融资公司就61家。

此外,火币网、OKCoin币行、Coinbase等交易所盘活了世界上绝大多数比特币资源。币圈、链圈、金融圈等产业链创业者逐渐巴比特社区聚集,不过,区块链的发展阶段类似于上个世纪90年代互联网行业,各个领域的应用场景亟需爆发,但首要前提资产能流

二、资产在比原链上自由交互,为什么更有效率?

人们资产分布在原子(Atom)世界和比特(Byte)世界,前者主要是传统物理世界对应物的权证、权益、股息、债券、情报资讯、预测信息等;后者主要是运行在区块链之上的比特币、以太币以及各种公有链、联盟链代币。而物理世界中的收益权、股权、债权、证券化资产等迁移至区块链账本,是金融科技大势。

与其他区块链功能不同,比原链不仅要实现币圈或者链圈之中的流通,还要帮助传统金融机构、投资机构等原子资产比特化,从而打通币圈、链圈、金融圈的樊篱。不过,比原链在构建一个多元化资产的登记、流通的去中心化公有链平台必须解决如下问题

1. 如何通过区块链技术,让比特资产实现原子资产的不可复制性?

2. 如何建立原子资产与比特资产的映射关系, 并解决合规性问题?

3. 如何打破原子世界与比特世界的鸿沟,促进资产在链上链下的高效流通?

比原链的创新之处在于把数据交易及传输层兼容比特币的UTXO(未花费的交易输出)模型,实现匿名控制和高速并发;按照确定路径规则、币种、账户、找零、地址索引的通用地址格式进行设计,避免同一私钥多次签名,支持涉及公钥的国密标准,并通过ODIN标识开放索引命名标准,支持扩展多级标识引入其他更多的区块链。

在比原链平台,开发者和投资人在使用PCWEB、移动端以及编程接口,调用合约进行资产登记、撤销、交易和分红;而无论是创世合约还是普通合约都经过严格的审核,并引入了法律风控和第三方审计监督项目的财务运作;而账本及传输层支持独立跨链交易,使用私有链、联盟链、公有链等跨链资产交易及分红。

区块链交易平台以其信息公开透明性、智能合约智能化执行和监管、信息不可篡改或伪造等优势,能够极大地简化现有金融的手续,提升金融的效率,能在众多的金融应用场景之中落地。

场景1目前收益权众筹中,投资人可以查看众筹资产的公开透明账本,在资产发行时内置智能合约以便专款专用,如果项目没有达到预定目标资金,智能合约会把投资款自动退回到支持者账户,极大简化股权众筹平台的风控、第三方背书、投后管理流程。

场景2非上市公司的管理股权、期权等协议的生成、转让、授予、审批、签署等可以通过智能合约自动执行,所有股东信息在区块链上公示确权,股东可在线私钥的签名完成股东大会投票,降低股权管理成本和流通成本。

场景3在资产证券化(ABS)中以往传统证券化资产的发行须先找到券商并签订募集合同,完全繁琐的申报流程之后才能寻求投资者认购。而在区块链之中的,只要人把资产分割成“货币”就能通过智能合约交易。

巴比特创始人长铗把比原链视之为专注资产领域的“钉锤”,而非应用于多种场景的“瑞士军刀”,未来投资人可坐在咖啡馆里通过比原链钱包来实现资产的认购和转让。

三、人工智能是移动互联网下一幕,公有链平台能为AI带来什么

区块链与人工智能被认为改变整个互联网底层发展逻辑的两大技术力量,人工智能需海量大数据作为机器人深度学习的“饲料”,并以不同领域的大数据来“训练”相应人工智能。但掌握大数据的互联网公司把自家的大数据资源视为核心资产开放程度并不够想让数据彻底商品化、社会化就必须在区块链基础

天生具有协调合作精神的区块链,尤其是“公有链”的数据运行是公开、不可篡改、可溯源、跨国际、去中心化的特点,能为人工智能数据社会化带来契机,人工智能可以公有链之中进行大数据“孵化”;不同互联网公司依照自身的需求在区块链的“智能合约”来运行其人工智能,可以让人工智能创建动机更为清晰可控。

无论是在人工智能领域还是在区块链、比特币挖掘之中,都计算即权力”的第一规律,算力受硬件工具和核心算法机制两方面制约,在硬件工具上,正是由于GPUGraphics Processing Units,图形处理器)的众核体系集成了数千个流处理器,才大大缩短了计算的时间,而大规模GPU并行架构逐步也使得互联网公司能以极速处理PB级的大数据。

同样依赖于底层的芯片的区块链在CPU 时代, 比特币矿工用台式机用来挖矿。随着FPGA(现场可编程门阵列)、ASIC (专用集成电路)矿机的面世,算力级别大幅提升、计算时间缩小

区块链中占主流的工作量证明机制(POW)被诟病“哈希”计算应用范围窄,造成了极大矿机的闲置与能源浪费;比原链在挖矿的哈希过程中引入矩阵运算与卷积运算, 使得矿机对人工智能ASIC更友好。区块链中矿机市场繁荣,刺激人工智能公司对ASIC 芯片的供应链,被淘汰或闲置的“矿机”也可应用于AI加速。

结语:

区块链虽然“烧脑”,但并没有影响开发者的探索激情。这不只是比特币的利益诉求,还是真正回归“价值的互联网”自由、开放、协作的渴望。正如数字经济之父唐·塔普斯科特把区块链技术比喻为开启人类小康社会的“阿拉丁神灯”,随着打通各种币种、链区以及传统金融资产交易的公有链平台诞生,多元资产比特化化正逐渐成为现实能为人工智能提供开放大数据可控化的智能合约、矿机加速,哈耶克所预言的货币、自由资产的时代,以及人们投资与交易资产未来会和现今网购一般便利,一定是基于人工智能和区块链技术共赢互基础上

作者:李星,公众号:靠谱的阿星,科技专栏作家